Financiamiento para Nuevas Empresas: Lo que los Emprendedores Deben Saber

Comenzar un negocio requiere más que una gran idea: requiere capital. Los nuevos emprendedores a menudo necesitan financiamiento antes de que lleguen los ingresos, y comprender las opciones desde el principio puede marcar la diferencia entre un comienzo lento y un impulso sólido.

Qué financian realmente las nuevas empresas

El financiamiento para nuevas empresas rara vez se destina a una sola cosa. En los primeros meses, el capital suele sostener varias partes móviles a la vez. Los nuevos negocios comúnmente utilizan el financiamiento para:

• Inventario—los productos o materiales necesarios para comenzar a vender.
• Marketing—crear conciencia y atraer a los primeros clientes.
• Tecnología—sitios web, software, sistemas de punto de venta y equipos.
• Personal—contratar a los primeros empleados o contratistas.
• Gastos operativos—alquiler, servicios públicos y los costos diarios de funcionamiento del negocio.

Opciones de financiamiento para nuevos negocios

Las opciones de financiamiento varían según los ingresos, el historial comercial y los requisitos del prestamista; y los negocios más nuevos tienen menos años de registros para mostrar. Aun así, existen varios caminos hacia el capital inicial:

• Financiamiento de Equipos—debido a que el equipo sirve como colateral, esto puede ser accesible incluso para negocios nuevos.
• Líneas de Crédito Empresarial—crédito flexible y revolvente para administrar el flujo de caja inicial, donde usted califique.
• Anticipo de Efectivo Comercial—financiamiento reembolsado como una parte de las ventas futuras, una opción para negocios con ingresos constantes con tarjeta.
• Préstamos a plazo—una suma global para una inversión inicial definida, sujeta a los criterios del prestamista.
• Programas para nuevas empresas—ciertos prestamistas ofrecen productos diseñados pensando en los negocios más nuevos.

Cómo funciona la calificación

Los prestamistas sopesan factores como el tiempo en el negocio, los ingresos y el perfil crediticio, y cada uno establece sus propios requisitos. Una startup con fuertes ventas iniciales puede calificar para opciones que un negocio que aún no genera ingresos no puede, mientras que un negocio que compra equipo puede calificar basándose en gran medida en el activo. Debido a que los requisitos difieren tanto, comparar opciones es importante: lo que un prestamista rechaza, otro puede aprobar.

Consejos para nuevos emprendedores

Algunos hábitos ayudan a los nuevos negocios a posicionarse bien para el financiamiento para empresarios a medida que crecen:

• Separe las finanzas comerciales y personales con una cuenta bancaria comercial dedicada.
• Mantenga registros limpios de ingresos y gastos desde el primer día.
• Sea realista sobre cuánto necesita y cómo lo pagará.
• Construya crédito comercial con el tiempo para ampliar las opciones futuras.

Errores comunes de financiamiento que las nuevas empresas deben evitar

Los nuevos emprendedores están comprensiblemente ansiosos por avanzar rápido, pero algunos errores evitables pueden hacer que el financiamiento sea más difícil de lo necesario:

• Pedir prestado sin un plan—tomar capital antes de saber exactamente cómo se usará o se pagará.
• Mezclar dinero personal y del negocio—lo que dificulta la verificación de ingresos y debilita las solicitudes futuras.
• Subestimar el margen de maniobra (runway)—solicitar muy poco para alcanzar realmente el siguiente hito.
• Ignorar el costo del capital—centrarse solo en el monto y no en los términos de pago.

Evitar estos errores no requiere experiencia, solo un poco de planificación y un presupuesto honesto antes de buscar financiamiento para nuevos negocios.

Planificando su primera ronda de financiamiento

Una forma sencilla de abordar el capital inicial es trazar lo que necesita, cuándo lo necesita y cómo cada dólar impulsa el negocio. Enumere sus costos iniciales, estime cuándo comenzarán los ingresos e identifique la brecha que el financiamiento debe cubrir. Con esa imagen en mano, puede elegir el producto adecuado—financiamiento de equipos para activos, una línea de crédito para necesidades flexibles—en lugar de pedir prestado más de lo necesario. Una planificación clara también hace que la conversación con un asesor de financiamiento sea más rápida y productiva.

Conclusión

El financiamiento para nuevas empresas se trata de hacer coincidir la opción correcta con la situación actual de su negocio. Si bien los negocios más nuevos enfrentan opciones más limitadas que los establecidos, existen caminos reales hacia el capital inicial, desde financiamiento de equipos hasta líneas de crédito y opciones basadas en ingresos. La clave es entender qué encaja. Alta puede ayudarlo a explorar sus opciones con solo una consulta suave de crédito, para que revisar lo que está disponible nunca afecte su puntaje crediticio.

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